3月31日，由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟（以下簡稱:聯(lián)盟）和金融壹賬通主辦的“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：路徑與策略研討會”在北京成功召開，本次會議邀請到聯(lián)盟24家會員單位35位分管科技副行長、科技部門領(lǐng)導(dǎo)等行業(yè)專家共同探索新形勢下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中為研討會致開幕詞。
黃潤中從銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的機(jī)遇與亟待解決的問題等方面展開，闡述了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，如何融合技術(shù)與業(yè)務(wù)實現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏。從上述問題出發(fā)，金融壹賬通副總經(jīng)理、首席營銷官兼加馬平臺CEO陳旭華圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢與挑戰(zhàn)，對金融壹賬通“科技＋業(yè)務(wù)”雙賦能模式及“加馬平臺”的價值與實踐，展開了深入的案例分享。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)的加快重塑，為數(shù)字金融發(fā)展提供了廣闊的市場新空間。與此同時，各行各業(yè)對本土化IT產(chǎn)品和服務(wù)的需求猛增，國產(chǎn)化替代已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的必然選擇。黃潤中在發(fā)言中指出，一方面，金融業(yè)面臨著國產(chǎn)化替代，另一方面，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)為代表的金融“新基建”正加速建設(shè)，這是銀行等金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)字化核心競爭力的兩大機(jī)遇。
近年來，各大傳統(tǒng)銀行紛紛抓住機(jī)遇，圍繞各自業(yè)務(wù)核心進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2020年新冠疫情的爆發(fā)，更加速了這一進(jìn)程。
然而，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路不會一蹴而就。黃潤中認(rèn)為，目前中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在三大亟待解決的問題：科技投入少、產(chǎn)品單一化、科技人才缺失。
陳旭華則從技術(shù)層面分析了目前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的挑戰(zhàn)，他認(rèn)為，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨數(shù)據(jù)、架構(gòu)、云基礎(chǔ)和監(jiān)管等多類技術(shù)挑戰(zhàn)，例如數(shù)據(jù)孤島問題、原始架構(gòu)問題、云基礎(chǔ)挑戰(zhàn)、監(jiān)管挑戰(zhàn)等，中國銀行業(yè)協(xié)會趙成剛主任也在會議上提出，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本是架構(gòu)轉(zhuǎn)型。無論從政策層面還是從行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，這些都是需要迫切需要去解決的問題。
金融壹賬通在過去五年間陪伴金融機(jī)構(gòu)走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始階段，積累了大量的一手業(yè)務(wù)經(jīng)驗，面對金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，金融壹賬通通過長期的研發(fā)投入與產(chǎn)品升級，所賦能案例均獲得了成果驗證。陳旭華以某股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗舉例，認(rèn)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢主要表現(xiàn)在7大方面，即精準(zhǔn)獲客、全時渠道、場景產(chǎn)品、智能風(fēng)控、自動運營、有效數(shù)據(jù)、敏捷系統(tǒng)。從數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果來看，該銀行在數(shù)字化上的投入已凸顯價值，并由“點”及“面”全面釋放。
金融壹賬通“科技＋業(yè)務(wù)”雙賦能成效驗證
黃潤中在會議中表示，面對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型亟待解決的問題，需要以“規(guī)劃先行、數(shù)字場景、人才投入、合作伙伴”為“四梁”，從業(yè)務(wù)+技術(shù)深度融合的角度構(gòu)建“零售智能、企業(yè)金融、投資科技、‘整車’架構(gòu)、數(shù)據(jù)中臺、監(jiān)管科技、智慧辦公、金融云化”的“八柱”，最終實現(xiàn)開放發(fā)展與合作共贏，共同助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
針對“業(yè)務(wù)＋技術(shù)”的深度融合，陳旭華表示，金融壹賬通作為商業(yè)科技云服務(wù)平臺，擁有龐大的科技人才隊伍、自主研發(fā)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施、豐富的客戶案例積累、覆蓋廣闊的跨行業(yè)經(jīng)驗以及強(qiáng)大的生態(tài)力量等優(yōu)勢，能以科技＋業(yè)務(wù)雙賦能的模式幫助企業(yè)更好地解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的潛在問題。科技賦能面向業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，業(yè)務(wù)賦能則包含智能營銷、智能產(chǎn)品、智能風(fēng)控、智能運營及智能管理。以人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、金融云等核心科技服務(wù)銀行、保險、投資等行業(yè)機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)。
科技＋業(yè)務(wù)雙賦能模式的確立，是金融壹賬通科技能力的成長，也是其對外賦能戰(zhàn)略的演進(jìn)。目前，金融壹賬通16大產(chǎn)品線覆蓋了從營銷獲客、風(fēng)險管理和客戶服務(wù)的全流程服務(wù)，以及從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營到云平臺的底層技術(shù)服務(wù)，為金融行業(yè)各垂直領(lǐng)域提供“全流程、端到端”的科技賦能，實現(xiàn)了“整車”式輸出的戰(zhàn)略升級，已在行業(yè)內(nèi)全面釋放價值。
造“整車”助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字戰(zhàn)略落地
事實上，加馬平臺作為金融壹賬通的重要業(yè)務(wù)構(gòu)成，主要通過和各個行業(yè)產(chǎn)品組合，實現(xiàn)從云、中臺、核心系統(tǒng)到應(yīng)用系統(tǒng)的銀行、保險、投資縱向全覆蓋的解決方案。
以銀行核心系統(tǒng)為案例，加馬平臺可幫助銀行提供新一代核心Gamma One Bank Platform解決方案，還可以提供基于云的一整套數(shù)字化銀行解決方案，搭建前、中、后臺完備的全數(shù)字化銀行大“整車”方案，目前這一方案已在多家銀行實施落地。
在智慧辦公領(lǐng)域，金融壹賬通通過管理升級＋平臺建設(shè)雙輪驅(qū)動已實現(xiàn)多家銀行管理效能最大化、風(fēng)險控制智能化和價值利用高效化，并通過智慧辦公平臺建設(shè)積極幫助銀行搭建數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，有效實現(xiàn)高層決策三先式管理（先知、先覺、先行）、辦公系統(tǒng)自主可控、員工滿意度大幅提升的戰(zhàn)略管理目標(biāo)。
監(jiān)管科技方面，金融壹賬通亦實現(xiàn)了多項合作的落地。2020年，金融壹賬通為廣東省地方金融監(jiān)管局所搭建的智慧監(jiān)管平臺全面上線，該平臺集數(shù)據(jù)收集、模型預(yù)警、指標(biāo)評級、風(fēng)險監(jiān)測于一體，加強(qiáng)監(jiān)管部門對7+4類小微金融企業(yè)經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平的掌控，提高監(jiān)管質(zhì)效。與此同時，金融壹賬通研發(fā)的“蜂巢聯(lián)邦智能平臺”已實現(xiàn)人工智能在監(jiān)管科技領(lǐng)域的技術(shù)突破，未來將為技術(shù)賦能監(jiān)管科技創(chuàng)造更多可能。
陳旭華還從組件中臺、數(shù)據(jù)中臺、智能語音、金融云等方面分別列舉了賦能案例，可以說，金融壹賬通已深刻洞悉客戶的多元化需求，“整車”輸出的模式是技術(shù)的升級，更是服務(wù)的升級，最終目標(biāo)將實現(xiàn)賦能對象的“自動駕駛”。
金融壹賬通首席技術(shù)官李捷在總結(jié)陳詞的時候表示，金融壹賬通始終堅持科技+業(yè)務(wù)、整車+自動駕駛、技術(shù)+生態(tài)的三個方向，憑借在核心系統(tǒng)、監(jiān)管科技、智慧辦公管理等方面的最佳案例實踐，和客戶一起打造銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新標(biāo)桿。
目前，“整車”模式已獲得市場驗證，客戶示范效應(yīng)凸顯，金融機(jī)構(gòu)合作將繼續(xù)深化。未來金融壹賬通將繼續(xù)以客戶為中心，升級服務(wù)與體驗，將平安“金融+科技”和“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略在科技賦能中進(jìn)一步落地。
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