新華財(cái)經(jīng)哈爾濱8月17日電（記者范迎春）2023年，大連商品交易所（以下簡(jiǎn)稱“大商所”）在黑龍江地區(qū)推出“銀期保”大豆種收專項(xiàng)項(xiàng)目，在以往“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目基礎(chǔ)上系統(tǒng)性引入商業(yè)銀行和龍頭企業(yè)，為大豆種植業(yè)提供從種到賣全過(guò)程金融保障。項(xiàng)目在8個(gè)區(qū)域?qū)嵤?，合?jì)面積33.24萬(wàn)畝。受訪人士表示，“銀期?！陛^以往模式提高了保障水平，完善了服務(wù)機(jī)制，豐富了合作模式，形成了多層次全周期的支農(nóng)合力。
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打造“保險(xiǎn)+期貨”的“升級(jí)版”
作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具之一，期貨市場(chǎng)能夠通過(guò)價(jià)格和收益等保值功能對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益提供保護(hù)。但是，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參與期貨市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)、操作經(jīng)驗(yàn)以及資金保障，對(duì)普通農(nóng)戶來(lái)說(shuō)存在較大障礙。2016年，大商所首推“保險(xiǎn)+期貨”模式，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者向保險(xiǎn)公司購(gòu)買收入保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司通過(guò)向期貨公司購(gòu)買場(chǎng)外期權(quán)衍生品轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于期貨市場(chǎng)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品更易于被農(nóng)戶理解和接受，形成了多方受益的閉環(huán)。
在“保險(xiǎn)+期貨”基礎(chǔ)上，大商所2023年面向黑龍江地區(qū)推出“銀期保”大豆項(xiàng)目。前端加入了銀行，基于大豆遠(yuǎn)期訂單和收入保險(xiǎn)為投保主體提供貸款；后端引入龍頭企業(yè)，負(fù)責(zé)對(duì)投保種植地塊進(jìn)行統(tǒng)一收割并入庫(kù)，按照參與各方共同確認(rèn)的實(shí)際產(chǎn)量、約定價(jià)格向投保主體支付糧款，并代替有貸款農(nóng)戶償還銀行貸款。這種模式有針對(duì)性地解決了種植戶春耕環(huán)節(jié)融資難的問(wèn)題和秋收后行情不佳時(shí)售糧難的問(wèn)題，成為“保險(xiǎn)+期貨”的“優(yōu)化升級(jí)版”。
記者在一份《北大荒集團(tuán)牡丹江分公司八五五農(nóng)場(chǎng)“銀期?！贝蠖狗N收專項(xiàng)合作框架協(xié)議》上看到，該項(xiàng)目有5方參與，分別是南華期貨、陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)、八五五農(nóng)場(chǎng)、郵儲(chǔ)銀行密山支行、黑龍江省滿昌糧油加工有限公司。
陽(yáng)光農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)）農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人李明波介紹，由于商業(yè)銀行和龍頭企業(yè)加入，“銀期?！毙纬闪算y行提供信貸支持、保險(xiǎn)保障種植收入、期貨轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、龍頭企業(yè)保證糧食銷售的綜合性金融支農(nóng)項(xiàng)目，種植戶參與積極性較高。
李明波介紹，陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)在北大荒集團(tuán)鶴山農(nóng)場(chǎng)、八五五農(nóng)場(chǎng)承擔(dān)了3個(gè)“銀期?！贝蠖鬼?xiàng)目，合計(jì)面積12.13萬(wàn)畝，其牽頭實(shí)施機(jī)構(gòu)分別是建信期貨、中信期貨和南華期貨?！般y期?！贝蠖鬼?xiàng)目將風(fēng)險(xiǎn)保障由500元/畝提至最高720元/畝，保障水平較以往有較大提升；保費(fèi)70元/畝，其中使用政策性大豆種植成本保險(xiǎn)補(bǔ)貼30元/畝，大商所提供保費(fèi)補(bǔ)貼40元/畝。
從種到賣整個(gè)過(guò)程一氣呵成
郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行三農(nóng)金融事業(yè)部總經(jīng)理姜濯介紹，北安市“銀期?！贝蠖鬼?xiàng)目由中糧期貨、太保財(cái)險(xiǎn)、郵儲(chǔ)銀行黑河市分行和中糧貿(mào)易公司合作實(shí)施?？偙ＹM(fèi)近400萬(wàn)元，合作社自繳30%，大商所支持70%。銀行方面為投保主體北安市革命現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社提供了5100萬(wàn)元的低息貸款，折合每畝680元。
姜濯表示，伴隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)增多，出現(xiàn)很多種植大戶，他們普遍缺少足值的抵押物和擔(dān)保物，較難獲得銀行融資。而以往純信用貸款最高額度300萬(wàn)元，無(wú)法滿足種植大戶需求。“銀期保”為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體探索出了一條新路徑。由于有龍頭企業(yè)遠(yuǎn)期收購(gòu)訂單和收入保險(xiǎn)作為質(zhì)押，為貸款安全性提供了基本保障。即便出現(xiàn)減產(chǎn)或價(jià)格下跌等情形導(dǎo)致糧款不足以償還貸款，啟動(dòng)收入保險(xiǎn)理賠程序后，也可以補(bǔ)償賣糧收入，使資金鏈形成閉環(huán)。
而在“銀期?！表?xiàng)目推出之前，銀行面臨的一個(gè)難題是對(duì)貸款戶資金流向的掌握。尤其是在售糧環(huán)節(jié)，由于大豆價(jià)格波動(dòng)頻繁，種糧主體往往根據(jù)市場(chǎng)變化選擇售糧時(shí)間和交易對(duì)象，使銀行對(duì)其實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和資金流向難以鎖定。在“銀期保”項(xiàng)目中，企業(yè)在大豆成熟后負(fù)責(zé)統(tǒng)一收割收購(gòu)入庫(kù)，糧款優(yōu)先用于償還銀行貸款，整個(gè)過(guò)程一氣呵成。
八五五農(nóng)場(chǎng)第四管理區(qū)第11作業(yè)站站長(zhǎng)楊雪松說(shuō)，該作業(yè)站共有2.7萬(wàn)畝耕地參與了“銀期保”大豆項(xiàng)目。在沒(méi)有增加負(fù)擔(dān)的前提下，種植戶享受到較高的風(fēng)險(xiǎn)保障。按照協(xié)議，大豆收獲后直接由龍頭企業(yè)收購(gòu)，產(chǎn)量一目了然，也不存在虛報(bào)問(wèn)題，減少了測(cè)產(chǎn)環(huán)節(jié)的壓力和工作量。
推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)向保價(jià)格、保收入轉(zhuǎn)型
南華期貨黑龍江分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀期?！笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)為投保農(nóng)戶提供從種到賣全周期服務(wù)的創(chuàng)新之舉，在支持穩(wěn)農(nóng)增收和大豆產(chǎn)業(yè)振興過(guò)程中形成合力，期貨及衍生市場(chǎng)成為最終風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的集散地。從服務(wù)的對(duì)象看，“銀期保”項(xiàng)目投保主體需要具備一定的規(guī)模。
北大荒集團(tuán)鶴山農(nóng)場(chǎng)有限公司副總經(jīng)理佟北生表示，鶴山農(nóng)場(chǎng)此前已連續(xù)4年參與大商所支持的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目。今年以來(lái)，農(nóng)場(chǎng)響應(yīng)上級(jí)號(hào)召繼續(xù)擴(kuò)種大豆面積，共有7萬(wàn)畝參加了“銀期保”項(xiàng)目。“銀期?！辈粌H使種植收益有了較好保障，在貸款、銷售等方面也都獲得了支持，后續(xù)將考慮擴(kuò)大參保面積。
據(jù)介紹，鶴山農(nóng)場(chǎng)7萬(wàn)畝“銀期?！贝蠖鬼?xiàng)目分別由建信期貨和中信期貨牽頭，其中建信期貨牽頭部分承保面積4萬(wàn)畝，中信期貨牽頭部分承保面積3萬(wàn)畝，大商所提供保費(fèi)補(bǔ)貼280萬(wàn)元。
北安市革命現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社理事長(zhǎng)李富強(qiáng)說(shuō)，參與“銀期保”項(xiàng)目還有一個(gè)利好，就是大豆存儲(chǔ)到企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)之后，企業(yè)還給投保主體期限為兩個(gè)月的“二次點(diǎn)價(jià)權(quán)”，在保障投保主體基本收益基礎(chǔ)上，給予其享受大豆價(jià)格上漲收益的機(jī)會(huì)，有機(jī)會(huì)賣到更高的價(jià)格。
陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)九三中心支公司副總經(jīng)理肖國(guó)峰表示，由于項(xiàng)目相較于傳統(tǒng)種植成本等保險(xiǎn)提高了保險(xiǎn)金額，擴(kuò)寬了保障范圍，加上大商所保費(fèi)補(bǔ)貼比例較高，種糧主體的投保意愿很高。在為農(nóng)戶種植生產(chǎn)提供保障同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用期貨市場(chǎng)套期保值功能規(guī)避可能存在的巨額理賠風(fēng)險(xiǎn)，有助于保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保成本向保價(jià)格、保收入轉(zhuǎn)型。
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