銀行的“斷卡行動”正在持續推進，這兩天有北京地區銀行機構傳出，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

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其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。

有杭州儲戶回應，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了，也很不方便。畢竟日常生活中要買一些貴的商品，比如手機、奢侈品包包可能就超過這個限額，實在不是很能理解用自己的錢為什么還要搞這么多限制?！?/p>

開卡越來越難，用錢限制越來越多，面對客戶的種種抱怨，相關銀行工作人員回應道，“我們也不想搞得這么麻煩，但現在是問責制，只要開卡人員涉案或出問題，要追責到開卡經辦人。”上述銀行工作人員補充道，現在用戶進行新開卡需要進行“五問”，“兩查”和風險提示。

其中“五問”包括：

1詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現； 2詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符； 3詢問客戶職業信息，并進行核實； 4詢問客戶居住地址，如常住地址與網點距離較遠，進一步詢問開戶原因； 5詢問客戶聯系方式，并進行核查。

“兩查”包括查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等；查詢客戶歷史交易明細等。

那么，杭州地區新開卡限額的真實情況是怎么樣的呢？杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認為3萬元，如果有風險或其它可疑情況，會下調到5000元?！睂τ谝恍┛蛻舴磻ㄓ绕涫侨粘Ｓ写笞谙M需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網點申請提額。

也有銀行回應道，“現在客戶有感受的交易限額主要是體現在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上，通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易時是有一定限額的?！?/p>

2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網絡詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林曾提出，“線上轉賬、支付的速度非常快，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。”

此外，如果發現違規賬戶，相關的懲戒力度也不小。凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

橙柿互動記者 林司楠 編輯 薛永軍