數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，北京市60歲及以上人口達到441.6萬，占總?cè)丝诘?0.2%，已經(jīng)進入中度老齡化社會，以老年用戶為主體的“銀發(fā)經(jīng)濟”也在加速崛起。在此背景下，銀行、保險公司以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)都面臨著發(fā)展新機遇。如何抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，解決發(fā)展過程中遇到的困難？
2022年9月1日，北京人壽聯(lián)合北京銀行、北京康養(yǎng)集團、《中國銀行保險報》共同舉辦首屆北京養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展峰會，與會嘉賓圍繞首都養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建，探索首都養(yǎng)老金融事業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
2022年4月21日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，確立了政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養(yǎng)老制度框架；5月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，明確支持銀行保險機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，并規(guī)定了基本標準和原則。同時，各地區(qū)也相繼出臺了發(fā)展養(yǎng)老金融、推動金融服務(wù)適老化改革等相關(guān)舉措。
“一系列政策紅利，讓養(yǎng)老發(fā)展插上了金融的翅膀，裝上了創(chuàng)新的引擎，養(yǎng)老金融的創(chuàng)新發(fā)展未來可期。”北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長趙維久表示，伴隨著老齡化社會的到來，專業(yè)化、市場化的養(yǎng)老需求快速增長，以老年用戶為主體的“銀發(fā)經(jīng)濟”在加速崛起。
與此同時，發(fā)展養(yǎng)老金融也是完善社會保障的題中之義。在人口老齡化進程中，社會保障面臨的考驗首當其沖。我國基本養(yǎng)老保險面臨的主要問題是“一柱獨大” “二柱短板” “三柱滯后”。
“第一支柱的替代率過高，既加重了基本養(yǎng)老保險可持續(xù)發(fā)展的壓力，也制約了二、三支柱的發(fā)展。”北京市衛(wèi)生健康委黨委委員、市老齡辦常務(wù)副主任、市老齡協(xié)會黨委書記、會長王小娥認為，發(fā)展養(yǎng)老金融是完善老年保障的重要措施之一，也是深化供給側(cè)改革，推動實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要舉措。
全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文也認為，我國要加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，多支柱養(yǎng)老金可以夯實應(yīng)對老齡化的社會財富儲備，即通過基金投資收益的“市場紅利”來替補消失的“人口紅利”。
北京養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展峰會上，北京人壽黨委書記、董事長郭光磊表示，面對長壽時代養(yǎng)老保障挑戰(zhàn)，金融業(yè)應(yīng)當發(fā)揮自身優(yōu)勢，將與養(yǎng)老息息相關(guān)的保險、健康與財富管理進行科學(xué)地整合，來滿足全社會醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、富足養(yǎng)老的目標。人身險公司在提供養(yǎng)老保障和對接健康服務(wù)方面擁有得天獨厚的優(yōu)勢。
在提供養(yǎng)老保障方面，他舉例稱，壽險業(yè)有一句話叫做“做時間的朋友”，作為以客戶生命為保險標的的壽險，為客戶提供全生命周期的保險服務(wù)是其天然的使命，特別是壽險合同具有期限長的特點，這使壽險公司在為客戶提供養(yǎng)老保障方面有更長的資本運營周期，進而能夠踐行長期主義，在更長的時間段為保險客戶進行養(yǎng)老保障規(guī)劃。在提供健康管理服務(wù)方面，通過將健康險產(chǎn)品與醫(yī)療和健康管理服務(wù)相結(jié)合，不僅能夠更好地滿足長壽時代保險客戶的需求，也可以通過過程干預(yù)降低保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。同時，人身險行業(yè)自身也在經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型，針對長壽時代康養(yǎng)需求打造“保險+康養(yǎng)服務(wù)”保障體系，是當前壽險業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向。
一方面，健康險產(chǎn)品從直接的理賠服務(wù)轉(zhuǎn)向全周期健康管理方案提供，從“病后賠付”到“提前預(yù)防”“管理改善健康狀況”，已經(jīng)是必然的趨勢。“拓展健康險本身的服務(wù)內(nèi)涵，將健康服務(wù)嵌入壽險企業(yè)自身的商業(yè)閉環(huán)，打造核心競爭力，已成為當前壽險企業(yè)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。”郭光磊董事長表示。
另一方面，在長壽時代，人人帶病長期生存，在這種背景下，人們的養(yǎng)老需求已經(jīng)不僅僅滿足于老有所養(yǎng)、老有所依，而更關(guān)注如何更健康、更加高質(zhì)量地養(yǎng)老。打造“保險+康養(yǎng)服務(wù)”的內(nèi)在融合的統(tǒng)一閉環(huán)，滿足客戶新常態(tài)下的全生命周期健康管理需求，是保險業(yè)健康服務(wù)的未來發(fā)展方向。
北京人壽將從三個方面打造“保險+康養(yǎng)服務(wù)”保障體系。一是推動養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品體系，積極參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營，積極參與商業(yè)長期護理險試點工作，積極推動普惠型養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新；二是積極參與企業(yè)年金與個人養(yǎng)老金建設(shè)；三是構(gòu)建康養(yǎng)服務(wù)平臺，與相關(guān)主體開展合作。
本次峰會上，北京人壽分別與北京銀行、北京康養(yǎng)集團進行了合作簽約，未來將在養(yǎng)老金融創(chuàng)新、康養(yǎng)業(yè)務(wù)融合等領(lǐng)域協(xié)同互補，為客戶的康養(yǎng)需求提供專業(yè)解決方案。
據(jù)悉，北京人壽康養(yǎng)科技公司近日獲得北京銀保監(jiān)局的批復(fù)，未來將以健康養(yǎng)老為切入點，以新興科技和金融聯(lián)動為手段，打造服務(wù)于全體居民的綜合服務(wù)平臺，形成“保險+養(yǎng)老+醫(yī)療+健康管理+藥品服務(wù)+緊急救援”的全方位新型健康養(yǎng)老服務(wù)體系。
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