6月28日，民生銀行廣州分行小微貸款余額突破1000億元。
作為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，民生銀行的小微之路已經(jīng)走過(guò)15個(gè)年頭。 15年來(lái)，民生銀行廣州分行嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家政策及監(jiān)管要求，全面落地小微企業(yè)支持政策，持續(xù)加強(qiáng)普惠貸款投放和支持力度，積極推動(dòng)小微產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，助力區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
小微貸款累計(jì)發(fā)放近6000億，在貸余額破千億
為了更好的扶持小微企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民生銀行廣州分行于2008年首次推出了以“額度高、效率快、費(fèi)用省”為特點(diǎn)的商貸通系列產(chǎn)品，成為該行服務(wù)灣區(qū)小微企業(yè)的開(kāi)端。
在此之后的15年里，民生銀行的普惠小微服務(wù)模式先后經(jīng)歷了從“聚焦專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)，著重批量獲客和貸款規(guī)模”到“聚焦流程優(yōu)化、開(kāi)展集中作業(yè)推廣結(jié)算服務(wù)”，再到“通過(guò)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)分層分類(lèi)管理、依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控和多元化、深層次服務(wù)”的3個(gè)不同階段。而在這個(gè)過(guò)程中，該行也隨著市場(chǎng)環(huán)境及小微客戶(hù)需求的變化，打造了多款爆款產(chǎn)品并不斷進(jìn)行迭代升級(jí)，如基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的納稅網(wǎng)樂(lè)貸、基于工商及銀聯(lián)結(jié)算數(shù)據(jù)的商戶(hù)快貸、滿(mǎn)足小微客戶(hù)大額授信需求的小微抵押貸、面向科創(chuàng)企業(yè)推出的星火貸、科創(chuàng)貸等，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)小微貸款的增量擴(kuò)面。
15年的時(shí)間里，該分行小微客戶(hù)經(jīng)理用腳步丈量了轄區(qū)內(nèi)上百個(gè)商圈、園區(qū)，上千個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，達(dá)成累計(jì)投放小微貸款近6000億、在貸余額破千億、市占多年在區(qū)域可比股份行中排名第一的喜人成績(jī)。
惠企紓困，多管齊下支持小微企業(yè)渡難關(guān)
基于經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整相關(guān)影響，小微企業(yè)一度面臨訂單下滑、物流受阻、停工停產(chǎn)等挑戰(zhàn)。
鑒于此，我國(guó)積極出臺(tái)相關(guān)政策，號(hào)召金融機(jī)構(gòu)做好普惠金融。民生銀行廣州分行積極響應(yīng)，主動(dòng)建立普惠金融服務(wù)“敢貸、愿貸、會(huì)貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，并出臺(tái)一系列紓困舉措，主動(dòng)讓利，支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)并取得了積極成效。
進(jìn)入2023年，民生銀行廣州分行扎實(shí)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院全力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回穩(wěn)向上系列重大舉措，結(jié)合廣東省高質(zhì)量發(fā)展主題，開(kāi)展了“民生進(jìn)萬(wàn)企”系列活動(dòng)，推出包括讓利惠企送紅包、助企融資送產(chǎn)品、六進(jìn)萬(wàn)里行送溫暖、尊享服務(wù)送禮遇在內(nèi)的“四加四送”惠企方案，助力小微企業(yè)抓住經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上契機(jī)，切實(shí)助推小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)的日益成熟，民生銀行不斷加快小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，于2022年初正式上線(xiàn)了民生小微app。作為面向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體的綜合移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，民生小微app為小微客戶(hù)們帶來(lái)更加高效便捷的服務(wù)體驗(yàn)。
在已運(yùn)行的1年半時(shí)間里，該平臺(tái)僅僅在廣州地區(qū)就已服務(wù)小微客戶(hù)近10萬(wàn)戶(hù)。而與此同時(shí)，通過(guò)該app搭載的“商貸通”“工貸通”“農(nóng)貸通”“網(wǎng)貸通”四大產(chǎn)品體系，更在細(xì)分場(chǎng)景中以“智”提質(zhì)，為小微企業(yè)提供了更加綜合、高效、智能、專(zhuān)屬的金融服務(wù)，滿(mǎn)足了眾多小微企業(yè)的多樣化需求。今年以來(lái)，該行通過(guò)該渠道在廣州地區(qū)已發(fā)放小微貸款超200億元。
立足區(qū)域特色，助力灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)
黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)要“推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化”發(fā)展，在持續(xù)推進(jìn)對(duì)傳統(tǒng)領(lǐng)域的普惠服務(wù)之余，民生銀行廣州分行立足廣東省制造業(yè)大省的區(qū)域特色，圍繞制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，積極適配應(yīng)用場(chǎng)景，從園區(qū)建設(shè)出發(fā)，推出了支持小微企業(yè)廠(chǎng)房建設(shè)的一手廠(chǎng)房按揭貸及抵押貸業(yè)務(wù)。
同時(shí)結(jié)合園區(qū)的運(yùn)營(yíng)，推出了“智慧產(chǎn)業(yè)園”綜合解決方案，通過(guò)“系統(tǒng)+智慧硬件”的聯(lián)動(dòng)方式，全面提升園區(qū)整體運(yùn)營(yíng)效率與服務(wù)品質(zhì)，助力產(chǎn)業(yè)園建設(shè)的智能化、信息化。
據(jù)了解，目前該行已與超過(guò)170家產(chǎn)業(yè)園區(qū)達(dá)成合作關(guān)系，服務(wù)園區(qū)企業(yè)近1000家。
打造科創(chuàng)新模式，落實(shí)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略
圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，民生銀行廣州分行持續(xù)聚焦轄內(nèi)小巨人、專(zhuān)精特新和高新技術(shù)企業(yè)，打造以科創(chuàng)企業(yè)為核心客群的中小微法人綜合金融服務(wù)體系，首創(chuàng)民生科創(chuàng)新模式。
同時(shí)，該行還打造了“走進(jìn)科創(chuàng)”和“創(chuàng)投聯(lián)盟”兩個(gè)專(zhuān)業(yè)品牌，結(jié)合“星火聯(lián)盟”計(jì)劃，為科創(chuàng)型小微企業(yè)提供“星投”“星貸”“星智”“星商”服務(wù)，通過(guò)內(nèi)外部投貸聯(lián)動(dòng)，為科創(chuàng)企業(yè)提供了多元化金融服務(wù)，滿(mǎn)足了企業(yè)融資授信、股權(quán)投資、撮合交易等需求，實(shí)現(xiàn)了對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“全產(chǎn)品、多渠道”支持。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行已為5300余家科創(chuàng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，為500余家企業(yè)提供貸款支持超600億元。
協(xié)同發(fā)展生態(tài)場(chǎng)景，為鏈上小微客戶(hù)服務(wù)注入新動(dòng)能
近年來(lái)，民生銀行廣州分行持續(xù)聚焦戰(zhàn)略客戶(hù)與生態(tài)平臺(tái)建設(shè)，打造了“一場(chǎng)一鏈一生態(tài)”精品，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，并依托供應(yīng)鏈項(xiàng)下的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為決策依據(jù)，先后推出了“信融e”“采購(gòu)e”等線(xiàn)上化信用產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供了更加多元化的融資服務(wù)和業(yè)務(wù)支持，有效緩解了他們的融資難題。
今年以來(lái)，該行已開(kāi)展了多場(chǎng)“以鏈為基，綻放光芒”客商大會(huì)，深耕了眾多核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴，為鏈上客戶(hù)服務(wù)注入了新動(dòng)能。同時(shí)，該行堅(jiān)定場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)，打造了場(chǎng)景類(lèi)快貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的一體化聯(lián)動(dòng)服務(wù)，為更多產(chǎn)業(yè)鏈及上下游中小微客戶(hù)的發(fā)展賦能。
助力新市民，服務(wù)新民生
廣州地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍，吸引了眾多外來(lái)人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，擁有數(shù)量龐大的新市民群體，他們?cè)诰蜆I(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域存在大量金融需求。基于此，民生銀行廣州分行積極響應(yīng)各級(jí)黨委政府和監(jiān)管通知要求，堅(jiān)持民生導(dǎo)向，主動(dòng)關(guān)注新市民金融服務(wù)的可得性與便利性，全面加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。
一是加強(qiáng)批發(fā)零售行業(yè)金融支持，有效促進(jìn)新市民就業(yè)。該行專(zhuān)注批發(fā)零售市場(chǎng)，在轄內(nèi)主要專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)設(shè)立分支服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、減費(fèi)讓利、回饋活動(dòng)，為超過(guò)3萬(wàn)戶(hù)批發(fā)零售商戶(hù)提供便捷、高效的金融服務(wù)，為促進(jìn)新市民就業(yè)添磚加瓦。
二是加強(qiáng)教育行業(yè)金融支持，助力解決新市民子女上學(xué)問(wèn)題。該行聯(lián)合第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)推出一站式校園繳費(fèi)管理平臺(tái)“校付通”，徹底解決了學(xué)生家長(zhǎng)交費(fèi)繁、學(xué)校繳費(fèi)周期長(zhǎng)、賬目復(fù)雜、對(duì)賬困難、學(xué)生信息管理困難等問(wèn)題。
據(jù)悉，目前該行已為超過(guò)2000家學(xué)校提供普惠金融服務(wù)，超過(guò)250萬(wàn)人次通過(guò)該平臺(tái)完成繳費(fèi)。
15年風(fēng)雨兼程，15年披肝瀝膽。15年來(lái)，民生銀行廣州分行始終堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性要求，深刻認(rèn)識(shí)和理解小微金融的重要意義，堅(jiān)持做真小微，確保真用途、真讓利。從最初單一的信貸產(chǎn)品支持，到打造一體化、定制化、綜合化服務(wù)體系，隨著小微新模式的深入推進(jìn)，該行不斷豐富小微金融內(nèi)涵，加速轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了從“個(gè)人”向“個(gè)人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變，從“線(xiàn)下”向“線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合”的轉(zhuǎn)變，從“單一客戶(hù)”向“一體化鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)”的轉(zhuǎn)變等三大轉(zhuǎn)變，初步實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的“規(guī)模上臺(tái)階、模式要突破、品牌有聲音”，有力支持了區(qū)域廣大小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，與灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了同頻共振。