針對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境所帶來的變化，鄭州銀行準(zhǔn)確研判市場走勢，前瞻性地加強資產(chǎn)負(fù)債管理，以穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營積極應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，有效規(guī)避了國內(nèi)外金融市場沖擊因素疊加和市場波動所帶來的風(fēng)險。
近日，商務(wù)部、財政部、國家發(fā)展改革委等部門發(fā)布了前五個月經(jīng)濟數(shù)據(jù)，從社會消費品零售總額到全國一般公共預(yù)算收入等，多項數(shù)據(jù)顯示出我國經(jīng)濟正呈現(xiàn)出向好態(tài)勢。
盡管如此，伴隨著地產(chǎn)擴張紅利的消退、居民消費信心有待恢復(fù)及出口承壓，我國經(jīng)濟仍然面臨挑戰(zhàn)。
針對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境所帶來的變化，鄭州銀行準(zhǔn)確研判市場走勢，前瞻性地加強資產(chǎn)負(fù)債管理，以穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營積極應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，有效規(guī)避了國內(nèi)外金融市場沖擊因素疊加和市場波動所帶來的風(fēng)險。
在此背景下，鄭州銀行的盈利穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力不斷提升，各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)均衡發(fā)展。
豐富業(yè)務(wù)類型，創(chuàng)新融資機制
在過去，我國的商業(yè)銀行以存貸業(yè)務(wù)為重心，擴張思路較為粗放，業(yè)務(wù)模式和業(yè)績的分化尚不明顯。隨著我國經(jīng)濟從高速增長到高質(zhì)量發(fā)展過渡，銀行業(yè)也開啟了輕型化、差異化和精細(xì)化的轉(zhuǎn)型之路。事實上，只有在業(yè)務(wù)的特色性和豐富度上下功夫的銀行，才能在獲得更大的競爭優(yōu)勢。
鄭州銀行金融市場部不斷豐富自身的業(yè)務(wù)類型，2015年至今連續(xù)9年獲得公開市場業(yè)務(wù)一級交易商資格，還擁有財政部記賬式國債承銷團成員、三家政策性銀行金融債承銷團成員、河南省地方政府債承銷團成員、債券嘗試做市商等資格，目前已成為中原地區(qū)金融市場業(yè)務(wù)最為齊全的城商行。
2018年，鄭州銀行順利獲批信用風(fēng)險緩釋工具核心交易商、信用風(fēng)險緩釋憑證創(chuàng)設(shè)機構(gòu)、信用聯(lián)結(jié)票據(jù)創(chuàng)設(shè)機構(gòu)資格，成為同時獲得以上三種資格的8家城商行之一，大大增加了公司在債券承銷業(yè)務(wù)中的核心競爭力。
除了豐富業(yè)務(wù)類型外，鄭州銀行還不斷推進融資機制上的創(chuàng)新，創(chuàng)下了多個“首單”記錄。
2019年12月，公司獨立創(chuàng)設(shè)并承銷發(fā)行了河南省首單信用風(fēng)險緩釋憑證掛鉤私募產(chǎn)品，2020年11月成功發(fā)行河南省首單RMBS產(chǎn)品——“豫鼎2020年第一期個人住房抵押貸款支持證券”，2021年11月創(chuàng)新性地實現(xiàn)了國內(nèi)首單在全國銀行間市場本幣系統(tǒng)的首單永續(xù)債發(fā)行等，眾多首單記錄彰顯出鄭州銀行探索打造價值領(lǐng)先銀行的具體實踐。
今年3月9日，鄭州銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行2023年第一期金融債券。債券采用“基本發(fā)行規(guī)模+超額增發(fā)”的創(chuàng)新發(fā)行機制，設(shè)置基本發(fā)行規(guī)模30億元，同時設(shè)置不超過20億元的超額增發(fā)權(quán)，實現(xiàn)了發(fā)行規(guī)模和票面利率的綜合平衡。
憑借業(yè)務(wù)上的綜合實力，鄭州銀行先后獲得了中國外匯交易中心、中央國債登記結(jié)算公司、三大政策性銀行等機構(gòu)頒發(fā)的含優(yōu)秀交易商、核心交易商、優(yōu)秀承銷商、最具市場影響力等獎項43次，多次獲得全國銀行間同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易商、全國銀行間債券市場交易量100強、中央國債公司優(yōu)秀金融債發(fā)行人等榮譽稱號。
服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，助力實體經(jīng)濟成長
黨的二十大報告指出，未來五年全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的主要目標(biāo)任務(wù)，“首要一點就是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展取得新突破”。而作為引導(dǎo)金融資源合理配置的主導(dǎo)力量，銀行需要保證自身發(fā)展，充分發(fā)揮對實體經(jīng)濟的支持作用。
在日常工作中，鄭州銀行十分重視銀行間市場的交易活躍度，2022年全年承銷總量767.07億元，其中河南省地方政府債59.87億元，持續(xù)助力地方經(jīng)濟發(fā)展；現(xiàn)券交易量突破2萬億元，其中做市成交量突破1.2萬億元，為我國銀行間市場債券活力做出突出貢獻。
不僅如此，鄭州銀行在業(yè)務(wù)拓展上緊跟重大戰(zhàn)略方針的指引，積極推動雙碳政策的落地和房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。2021年公司助力國家開發(fā)銀行發(fā)行首單“碳中和”專題“債券通”綠色金融債券，并成功發(fā)行首筆保障房資產(chǎn)支持專項計劃“鄭州銀行-萬家共贏二七保障房資產(chǎn)支持專項計劃”，2022年成功發(fā)行30億元綠色金融債，全面支持地方經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。
2021年6月鄭州銀行成功發(fā)行首筆保障房資產(chǎn)支持專項計劃，即“鄭州銀行-萬家共贏二七保障房資產(chǎn)支持專項計劃”。該項目是鄭州市二七區(qū)首單保障房ABS，為完善其保障性安居工程體系、促進區(qū)域住房市場平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
2021年9月24日，中國人民銀行和香港金融管理局啟動開展“南向通”交易，意味著境內(nèi)人民幣有了投資境外資產(chǎn)的全新途徑。作為全國41家一級交易商之一，鄭州銀行首批參與落地債券通“南向通”業(yè)務(wù)，助力香港融入國家發(fā)展大局，參與推動兩地債券市場融合發(fā)展。
隨著國際國內(nèi)雙循環(huán)成為整體背景，鄭州銀行依托于鄭州市的多重區(qū)位優(yōu)勢，以商貿(mào)物流銀行建設(shè)為指引，將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”，打造金融型、交易型、服務(wù)型的商貿(mào)物流銀行平臺，開創(chuàng)了商貿(mào)物流金融發(fā)展新階段。
自被確立為全省政策性科創(chuàng)金融運營主體以來，鄭州銀行深度融入河南科創(chuàng)高地建設(shè)，推出人才貸、研發(fā)貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等10個專屬產(chǎn)品，同時探索商業(yè)化、政策性金融“一體兩翼”協(xié)同發(fā)展的有效路徑。截至2022年12月底，鄭州銀行支持科創(chuàng)類貸款2640戶、余額人民幣241億元，為建設(shè)國家創(chuàng)新高地貢獻力量。
打造專業(yè)化人才隊伍，深耕數(shù)字化實力
鄭州銀行在各項業(yè)務(wù)和推動國家經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展上取得亮眼的成就，與其精心培養(yǎng)的員工團隊是分不開的。
其中，公司的金融市場部實行前、中、后臺分離機制，團隊31人已實現(xiàn)100%本科學(xué)歷、近70%研究生學(xué)歷，逐步建設(shè)和儲備出一支高質(zhì)量專業(yè)化人才隊伍。
鄭州銀行在追求創(chuàng)新引領(lǐng)、逐步拓展業(yè)務(wù)范圍的過程中，也持續(xù)深耕科技化、數(shù)字化能力，強化科技對金市業(yè)務(wù)的支撐。2022年，公司的金融市場部主業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功接入中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、上海清算所全自動化結(jié)算平臺，已全部實現(xiàn)全自動化結(jié)算功能。
以其線上服務(wù)平臺“五朵云”為例，2022年鄭州銀行借助云融資平臺為近千戶上下游客戶提供融資余額人民幣215億元，云商平臺累計支持核心企業(yè)上游超2100戶、融資余額超人民幣78億元，為82家物流企業(yè)、2000余名貨運司機解決臨時資金困難，積極助力物流保通保暢。
為保障客戶信息安全，鄭州銀行在開戶、發(fā)卡、卡激活、信用卡申請等多個業(yè)務(wù)場景需要進行身份驗證。通過引入人臉識別、活體檢測、OCR識別等圖像識別技術(shù)，鄭州銀行的業(yè)務(wù)辦理效率得到提升，還能在降低人力成本的同時提高客戶滿意度。
作為全國首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行在深耕業(yè)務(wù)種類和質(zhì)量的同時朝著科技化和創(chuàng)新化的方向邁進，為河南的現(xiàn)代化建設(shè)和全國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出了突出的貢獻，也將受益于對銀行業(yè)的政策支持而走得更遠(yuǎn)！