投資理財(cái)產(chǎn)品前可以與銀行理財(cái)經(jīng)理充分溝通，做好家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好判斷。

新春佳節(jié)將至，許多人的年終獎(jiǎng)已經(jīng)“落袋”了。如果你打算好好利用這個(gè)假期，實(shí)現(xiàn)“人閑錢(qián)不閑”的投資收益，就得注意踩準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品的申贖交易時(shí)間，盡早規(guī)劃、及時(shí)下手，以免落下資金白白“站崗”的遺憾。

巧用零錢(qián)理財(cái)贖回到賬需留意

市民陳先生對(duì)年終獎(jiǎng)的靈活性要求較高，他選擇了一款“天天增利”現(xiàn)金管理類品，這樣既能享受比銀行活期利率高的收益，又能兼顧資金的流動(dòng)性。

記者了解到，銀行現(xiàn)金管理類“T+0”理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”貨幣基金產(chǎn)品等，就能夠滿足這類投資者對(duì)年終獎(jiǎng)流動(dòng)性高的需求。

不過(guò)，如果您也和陳先生有一樣的選擇，可得注意購(gòu)買(mǎi)時(shí)間。一般來(lái)說(shuō)，很多產(chǎn)品在節(jié)假日期間無(wú)法交易，想要利用假期賺收益，就得留意產(chǎn)品起息時(shí)間，踩準(zhǔn)申購(gòu)時(shí)間點(diǎn)。例如，某款理財(cái)產(chǎn)品是“T+0”起息，需要在1月30日15∶00或15∶30(根據(jù)具體銀行要求)前申購(gòu)確認(rèn)份額，才能享受1月30日至2月7日，連續(xù)8天的收益。若錯(cuò)過(guò)了1月30日的申購(gòu)時(shí)間，則資金就要等到2月7日才能確認(rèn)份額。

需要提醒的是，有些產(chǎn)品在節(jié)日期間無(wú)法提現(xiàn)或贖回，若在節(jié)假日期間有資金需求也要提前安排。記者注意到，不少銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品起息日“T+0”，但贖回日為“T+1”，這就要求最晚在1月29日15∶00或15∶30前進(jìn)行贖回，才能確保春節(jié)假期能用上這筆資金。

購(gòu)買(mǎi)凈值型理財(cái)不能忽視募集期

“上班族”劉女士剛收到年終獎(jiǎng)，便趕緊登錄手機(jī)銀行選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。“幸好規(guī)劃早，否則錯(cuò)過(guò)了購(gòu)買(mǎi)時(shí)間。”劉女士說(shuō)，現(xiàn)在幾乎找不到往年的“新春專屬”理財(cái)產(chǎn)品了，而且凈值型理財(cái)產(chǎn)品的募集期也在春節(jié)前早早結(jié)束。

記者查閱多家銀行在售的凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，多數(shù)在1月30日前起息的產(chǎn)品，募集期基本在1月27日前便結(jié)束了。若錯(cuò)過(guò)了募集期，有的產(chǎn)品雖然可以順利申購(gòu)，但資金在春節(jié)假期也只是在賬戶上“躺”著，起息時(shí)間最早也需等到2月7日后。在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，市民一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，莫要忽視募集期。

此外，對(duì)于部分定期開(kāi)放類的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，市民也要注意申購(gòu)和贖回時(shí)間，防止資金無(wú)法順利“回籠”。例如，某款產(chǎn)品是每周三定期開(kāi)放，打算購(gòu)買(mǎi)或贖回的市民，需在1月26日(周三)操作，否則就要等上一周，在下個(gè)開(kāi)放日才能正常操作。

【理財(cái)建議】

根據(jù)流動(dòng)性要求

合理配置年終獎(jiǎng)

廈門(mén)農(nóng)商銀行新圩支行副行長(zhǎng)、CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)持證人劉凌燕建議，投資者應(yīng)早日規(guī)劃年終獎(jiǎng)的用途，在實(shí)現(xiàn)增值的同時(shí)又不影響正常使用，可根據(jù)對(duì)年終獎(jiǎng)的流動(dòng)性要求，合理配置理財(cái)產(chǎn)品，巧用年終獎(jiǎng)實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”。

例如，日常備用金:可選擇貨幣基金或銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，保證資金的流動(dòng)性；短期用不到的資金:可購(gòu)買(mǎi)銀行凈值型產(chǎn)品；一年以上不用的資金:穩(wěn)健型的投資者可選擇大額存單、公募基金定投，進(jìn)取型的投資者可選擇或繼續(xù)持投資股票市場(chǎng)的公募或私募基金。在不確定的市場(chǎng)環(huán)境下，做好自身的風(fēng)險(xiǎn)管理尤其重要，留一部分資金配置重疾保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品，以更好地守護(hù)資產(chǎn)。(記者張?jiān)?圖/陳立新)