信托行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，杭州工商信托也在努力建立新的增長(zhǎng)引擎。
杭州工商信托總裁江龍近日接受信托百佬匯記者專訪時(shí)，闡述了公司在轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期主要做的三件事。他坦言，公司轉(zhuǎn)型以來(lái)，高端財(cái)富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務(wù)增加明顯，資產(chǎn)管理板塊的證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)受住了市場(chǎng)洗禮，主動(dòng)管理產(chǎn)品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型過程中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化會(huì)在短期對(duì)業(yè)務(wù)收入帶來(lái)一定壓力，接下來(lái)需要進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的發(fā)展。
與此同時(shí)，江龍也談了公司在慈善信托領(lǐng)域所做的諸多實(shí)踐。在他看來(lái)，慈善信托業(yè)務(wù)會(huì)帶來(lái)綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務(wù)，但慈善信托做好后帶來(lái)的口碑效應(yīng)、客戶信任度以及品牌影響力，具有無(wú)形價(jià)值，同時(shí)也會(huì)在業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方面發(fā)揮積極作用，會(huì)推動(dòng)財(cái)富管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
轉(zhuǎn)型主要做了三件事
杭州工商信托是杭州市首家股份制金融企業(yè)。公司于1986年成立，2003年經(jīng)中國(guó)人民銀行審核批準(zhǔn)完成重新登記，公司控股股東為杭州市金融投資集團(tuán)有限公司。
近幾年，信托行業(yè)持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型，不斷壓降具有影子銀行特征的信托融資業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)做大服務(wù)信托、投資業(yè)務(wù)以及慈善信托。同時(shí)，根據(jù)監(jiān)管新規(guī)征求意見稿，信托業(yè)務(wù)將被劃分為“新三大類”：資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托和公益/慈善信托。
江龍表示，轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)下，信托公司盈利模式從以前的非標(biāo)融資利差收入為主轉(zhuǎn)向服務(wù)費(fèi)收入為主?；貧w信托本源，做大做強(qiáng)服務(wù)成為信托公司轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。圍繞信托轉(zhuǎn)型背景，在新的三分類框架下，杭州工商信托主要做了三件事：
一是壓降非標(biāo)融資比例，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。杭州工商信托在資產(chǎn)端和資金端協(xié)同發(fā)力，拓展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，提速財(cái)富管理業(yè)務(wù)，全面推動(dòng)服務(wù)信托業(yè)務(wù)，持續(xù)深化慈善信托，為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄積新動(dòng)能。
二是在資產(chǎn)管理板塊充分發(fā)揮信托投融資兼?zhèn)鋬?yōu)勢(shì)，注重金融能力與行業(yè)能力相結(jié)合。公司這兩年不斷夯實(shí)主動(dòng)管理能力，特別是在證券投資板塊，目前產(chǎn)品類型已涵蓋股票投資、債券投資等多個(gè)領(lǐng)域。
三是在財(cái)富管理板塊堅(jiān)持以客戶為中心，完善產(chǎn)品供給，提升配置能力，為客戶提供一站式財(cái)富解決方案，主要內(nèi)容包含：推動(dòng)銷售公司創(chuàng)設(shè)的金融產(chǎn)品；基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征開展定制化的資產(chǎn)組合管理；在資產(chǎn)保值增值的基礎(chǔ)上提供家族傳承、公司股權(quán)治理、企業(yè)治理等服務(wù)。
江龍表示，資產(chǎn)管理和財(cái)富管理業(yè)務(wù)并非相互孤立，而是緊密相連，融合發(fā)展。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要財(cái)富管理模塊提供資源支持，財(cái)富管理上也需要資產(chǎn)管理模塊提供能力支撐。
服務(wù)信托業(yè)務(wù)則圍繞信托制度的功能優(yōu)勢(shì)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“服務(wù)信托的范圍很廣，有些歸于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，有些歸于財(cái)富管理業(yè)務(wù)。例如有些財(cái)富客戶在房地產(chǎn)項(xiàng)目上需要信托公司為其提供項(xiàng)目搜尋、項(xiàng)目評(píng)判、法律安排、期間管理等服務(wù)，雖然工作內(nèi)容需要資產(chǎn)管理能力，但是發(fā)起端屬于財(cái)富管理業(yè)務(wù)。”江龍說。從杭州工商信托的實(shí)踐看，服務(wù)信托憑借新的產(chǎn)品形態(tài)、新的工具功能、新的資源供給，幫助資產(chǎn)管理和財(cái)富管理延伸價(jià)值鏈，彰顯信托的社會(huì)價(jià)值和商業(yè)價(jià)值。
江龍介紹，公司轉(zhuǎn)型以來(lái)，高端財(cái)富賬戶數(shù)量和家族信托業(yè)務(wù)增加明顯，資產(chǎn)管理板塊的證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)受住了市場(chǎng)洗禮，主動(dòng)管理產(chǎn)品凈收益高于同業(yè)中位數(shù)水平。當(dāng)然，轉(zhuǎn)型過程中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化會(huì)在短期對(duì)業(yè)務(wù)收入帶來(lái)一定壓力，接下來(lái)需要進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的發(fā)展。
“業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不是一蹴而就的，其背后涉及企業(yè)文化、專業(yè)能力、決策機(jī)制、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、科技能力等一系列要素，需要進(jìn)行體系性建設(shè)而非局部能力的打造。我們不會(huì)急于求成，而是會(huì)在整體規(guī)劃下逐步推進(jìn)組織協(xié)同、機(jī)制優(yōu)化、科技支撐、人才引進(jìn)等系統(tǒng)性工作。”他說，杭州工商信托一方面用長(zhǎng)期價(jià)值做丈量尺，將力量匯聚到為客戶創(chuàng)造價(jià)值和守護(hù)價(jià)值；另一方面挖掘自身追趕和領(lǐng)跑的潛能，有節(jié)奏、有耐心地成長(zhǎng)為綜合金融服務(wù)商。
慈善信托業(yè)務(wù)會(huì)帶來(lái)綜合效益
在信托行業(yè)轉(zhuǎn)型的大背景下，慈善信托穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2021年12月31日，全國(guó)累計(jì)慈善信托備案達(dá)773單，財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)39.35億元。
杭州工商信托也是慈善信托的積極推動(dòng)者。江龍介紹，為了匹配業(yè)務(wù)發(fā)展方向，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務(wù)主要放在財(cái)富管理板塊在培育，公司專門成立了社會(huì)事業(yè)發(fā)展部，專職進(jìn)行涉眾性資金管理，開展公益信托、慈善信托等相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)工作。該團(tuán)隊(duì)為財(cái)富管理板塊“1+N”服務(wù)體系的有機(jī)組成部分，實(shí)現(xiàn)與財(cái)富管理、家族信托等業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)。
隨著慈善模式的迅速完善與慈善生態(tài)體系的建立，杭州工商信托的慈善信托業(yè)務(wù)渠道逐漸被打開，慈善信托的質(zhì)量和設(shè)立速度也顯著提升，“陽(yáng)光”“春風(fēng)”“之江”“暖樹”等慈善信托系列產(chǎn)品線逐漸成熟，并打造出了品牌效應(yīng)。特別是在浙江這片共同富裕示范區(qū)的熱土上，杭州工商信托在脫貧救困、縮小收入差距、促進(jìn)共同富裕等方面開展了系列實(shí)踐和創(chuàng)新。
8月8日下午， 全國(guó)首個(gè)由多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立、以建設(shè)共同富裕示范區(qū)為目的的“金融港灣慈善基金”慈善信托正式發(fā)布，該慈善信托由杭州錢塘金融港灣發(fā)展聯(lián)盟發(fā)起，由杭州工商信托和浙江省慈善聯(lián)合總會(huì)共同作為受托人。首批信托規(guī)模達(dá)1100萬(wàn)元，計(jì)劃在三年里達(dá)到1億元，并通過慈善信托形式保值增值、助力共富。
江龍說，慈善信托是踐行公益慈善、推動(dòng)共同富裕的重要力量。近年來(lái)慈善信托發(fā)展速度有所加快，但整體處于初級(jí)階段，一是在整個(gè)公益事業(yè)中的占比還比較小，總量還不大；二是功能還比較單一，綜合優(yōu)勢(shì)有待深入發(fā)揮。
他認(rèn)為，在慈善信托發(fā)展進(jìn)程中，信托有很多獨(dú)特的職能和價(jià)值可挖掘，總體來(lái)說主要有四大優(yōu)勢(shì)：一是法律優(yōu)勢(shì)，信托作為一種獨(dú)特的法律制度安排，可以在慈善財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立和隔離方面發(fā)揮獨(dú)特作用；二是資源平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，信托公司有能力在資金端引入一大批有意愿有能力的愛心群體，在運(yùn)用端匯聚慈善基金會(huì)等諸多專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，進(jìn)而整合資源打造慈善生態(tài)圈；三是運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，信托公司具有專業(yè)化和規(guī)模化運(yùn)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，可以幫助相關(guān)基金會(huì)提高慈善信托運(yùn)營(yíng)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)可以通過金融科技等提高項(xiàng)目運(yùn)作的公開化、透明化和管理效能；四是綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，一方面可以輸出金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)善款的保值增值，另一方面可以將家族信托等業(yè)務(wù)與慈善信托結(jié)合，推動(dòng)善款根據(jù)委托人訴求按照既定目標(biāo)有序、可持續(xù)性使用。
對(duì)于信托公司來(lái)說，在慈善事業(yè)中應(yīng)如何定位？江龍認(rèn)為，可以圍繞信托公司的資源稟賦和能力特點(diǎn)來(lái)推動(dòng)慈善事業(yè)發(fā)展：一是做慈善信托的引領(lǐng)者，結(jié)合信托自身創(chuàng)新基因推動(dòng)慈善事業(yè)發(fā)展；二是做慈善機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)商，包括提供金融服務(wù)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等；三是做慈善客戶的忠實(shí)受托人，受人之托忠人之事。
“慈善信托未來(lái)會(huì)加快發(fā)展，規(guī)模總量將持續(xù)增加，同時(shí)專業(yè)性會(huì)逐步增強(qiáng)，特色化會(huì)更加明顯。”江龍說，以前信托公司主要是輸出信托架構(gòu)安排，未來(lái)可以更深層次參與慈善事業(yè)發(fā)展，包括遴選、甄別項(xiàng)目，更好地使用善款等等。信托公司在專業(yè)化、特色化方面也將逐漸分化，有些可能專注于慈善資產(chǎn)的保值增值，有些可能打造慈善細(xì)分領(lǐng)域的運(yùn)作能力。
在江龍看來(lái)，慈善信托業(yè)務(wù)會(huì)帶來(lái)綜合效益。雖然目前慈善信托本身并不是盈利業(yè)務(wù)，但慈善信托做好后帶來(lái)的口碑效應(yīng)、客戶信任度以及品牌影響力，具有無(wú)形價(jià)值，同時(shí)也會(huì)在業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方面發(fā)揮積極作用，會(huì)推動(dòng)財(cái)富管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。他同時(shí)相信，隨著專業(yè)化探索的深入，慈善信托未來(lái)會(huì)逐漸形成多種盈利模式。
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